郵便貯金（ゆうびんちょきん、''Postal Savings''）
・ 2007年10月1日に実施された郵政民営化以前に、日本の政治|日本政府・日本郵政公社が行っていた貯金の受入れ事業のことである。通称「郵貯（ゆうちょ）」。郵便貯金法によって規定されていた。
・ 郵政民営化以前に預入され、日本政府による保証を継続させるため、ゆうちょ銀行に承継されず「独立行政法人郵便貯金・簡易生命保険管理機構」に承継された定額郵便貯金・定期郵便貯金のことである。
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・キャッシュカード・封筒には、このマークのシルエットが描かれている。
現金自動預け払い機|ATMの横に並んでいる郵便貯金ATM
沿革
1875年に「日本近代郵便の父」として知られる前島密によって導入された。前島は、日本での郵便制度導入にあたり、イギリスの郵便制度を現地で調査したとき、郵便局が郵便だけではなく、為替・預金|貯金業務も行っていることを学んだ。そこで、日本への郵便制度導入と同時に、為替と郵便貯金をあわせて取り扱うことを思いついた。郵便局の創設当初、従来の飛脚に変わる郵便と、都市から地方への送金を目的とした為替に対する庶民の需要は高かったが、郵便貯金はなかなか集まらなかった。その理由は、当時の庶民にとって、貯金という概念がなかったからであった。郵便貯金が導入された翌年、前島は浄土真宗の僧侶であった島地黙雷の元を訪れ、一般庶民への貯蓄思想の普及を懇願したが、「日本人の気質に合わない」ということで断られてしまった。当時の新聞でも、民間の金融機関の普通預金金利に対して、郵便貯金の当座預金金利が低い、と批判されたこともあった。公務員に対して、10〜30銭の賞与|ボーナスを与えて、これを強制的に郵便局へ貯金させたり、貯金紹介者に対しても、強制貯金用の資金を提供して郵便貯金の資金を増やそうとしたが、貯金を継続する者は、わずか2〜3割にも満たなかった。そこで前島は、貯蓄によって老人や子供を養うことができるという点に着目し、貯蓄の道徳についてを、小学校の教育に取り入れることを発案した。このような積極的な活動を通じて、徐々に庶民の間に貯蓄思想が普及し、郵便貯金の資金は徐々に増大し、貯蓄率も1887年ごろから増加するようになった。しかし、せっかく集められた郵便貯金の資金運用先が見つからなかった。大蔵省国債局（現在の財務省 (日本)|財務省理財局）に申し入れたが断られてしまったため、東京為替会社に担保を提供し、な\xA1 $s$H$+0QBw$rMj$_9~$s$@!#$=$N8e!"F1MM$KBh0l9qN)6d9T$HBgB">J9q:D! 6I$b< a href="http://kinkinyu.com/975895D692998BE0/">郵便貯金の資金運用を始めた。1885年からは、新たに設置された大蔵省預金部に郵便貯金の資金が預託されるようになり、その大半が国債に運用されるようになった。1907年以降から、大蔵省預金部の運用は、国債ばかりではなく、特殊銀行債やインフラストラクチャー|社会資本の整備など、財政の分野でも活用されるようになり、後の財政投融資の基礎となった。郵便貯金は、預入限度額の引き上げや新しい商品の提供など、国民にとって身近な貯蓄金融機関としての役割を果たすため、サービス内容を充実させていった結果、全国にある郵便局で利用ができること、政府による保証があること、資産運用|ローリスク・ローリターンの金融商品を扱っていることが評価され、国民から多くの資金を集めることに成功した。その結果、郵便貯金は、世界最大の預金残高を持つ巨大金融機関にぁ ^$G@.D9$r2L$?$7!"@$3&3F9q$+$iG'CN$5$l$k$h$&$K$J$C$F$$$C$?!#$7$+$7!"0lJ}$G!"$=$N$h$&$J5pBg$J6bM;5!4X$r@/I\$,J]M-$7$F$$$k$3$H$d!"K-IY$J;q6bNO$,L14V$XDs6!$5$l$F$$$J$$$3$H$,HcH=$5$l$k$h$&$K$J$j!"4J0WJ]81$HF1MM$K!VL11D2=!W$r5a$a$k@<$,9b$^$C$F$$$C$?!#2003年4月には、郵便貯金は日本郵政公社が取り扱う事業となり、2007年10月に日本郵政公社が分社化・民営化されて発足した「日本郵政|日本郵政グループ」のグループ会社であるゆうちょ銀行へ、その業務が引き継がれた。これにより、130年あまりにわたって運営されてきた郵便貯金の歴史に幕が下ろされた。ただし、ゆうちょ銀行に引き継がれたのは通常郵便貯金などであり、それ以外は独立行政法人郵便貯金・簡易生命保険管理機構に引き継がれている。また、ゆうちょ銀行が行っているサービ\xA1 %9$O!VCy6b!W$G$"$j!"郵便貯金ではない。
資金運用先
郵便貯金に預けられた資金は、長い間大蔵省資金運用部にすべて預託され、財政投融資の資金として使用されていた。しかし、2001年にこの制度は廃止され、民営化されるまでの間は日本郵政公社により、一般の金融市場において運用されていた。ただし、民営化時点で全体の78.9%が国債の運用に充てられていたため郵貯資金の運用状況（2007年8月末）・郵便貯金ホームページ、日本郵政の西川善文社長は、民営化実施前に共同通信社などのインタビューに対して、金利変動の受けやすい現状を改善するため、金利スワップや先物取引などのデリバティブ|金融派生商品による多角的な資金運用を行いたいとの姿勢を示している。
サービス内容
[ 取扱場所 ]
[ 預入の制限 ]
[ 最大預入額の除外地域 ]
:栃木県 塩谷郡 栗山村
:東京都 利島村、御蔵島村、青ヶ島村
:愛知県 北設楽郡 豊根村
:三重県 南牟婁郡 紀和町
:奈良県 吉野郡 野迫川村、上北山村
:徳島県 三好郡 西祖谷山村
:鹿児島県 鹿児島郡 三島村、十島村
:沖縄県 島尻郡 座間味村
[ 制限額を超過した場合 ]
[ 政府保証 ]
[ 印紙税の非課税 ]
[ 権利消滅 ]
郵便貯金法第29条「貯金に関する権利の消滅」に基づき、従来は最後の利用から10年が経過すると、管轄の貯金事務センターから利用者に対して、口座の利用を求める通知書が郵送され、その後2か月が経過しても利用がなかった場合は、その口座の貯金は自動的に国庫へ納入されていた。しかし、1995年4月からは、最後の利用（払い込み・払い出し・利息の記入・住所や印鑑の変更など）から10年が経過すると、一括払いのみが可能な口座に切り替わり、それからさらに10年が経過すると、管轄の貯金事務センターから利用者に対して、口座の利用を求める通知書が郵送され、その後2か月が経過しても利用がなかった場合は、その口座の貯金は自動的に国庫へ納入されるようになった。ちなみに、他の金融機関では、10年間利用がない口座を「睡眠口座」として扱い、一旦は金融機関の収入になるものの、もし顧客が払い戻しを求めた場合は、それに応じなければならない。なお、ゆうちょ銀行では、最後の利用から、商法の「消滅時効」である5年間が経過した\xA1 8}:B$r!V?gL28}:B!W$H$7$F$$$k!#$^$?!"$f$&$A$g6d9T$HF1MM$K!":G6a$G$O5年間が経過した段階で「睡眠口座」とする金融機関が増えている。
[ 用語 ]
口座開設の語を用いず「新規預入」、
通常郵便貯金・通常貯蓄貯金の2度目以降の預入を「再度預入」、
満期となった定期郵便貯金を自動的に預け替えることを「継続預入」、
他の金融機関でいう預貯金の元帳にあたるものを「貯金原簿」、
貯金現在額（および貸付限度額）の払戻しを「一部払戻し」、
積立郵便貯金で同時に2回以上預入を「合併預入」、
担保定期郵便貯金並びに担保定額郵便貯金において、払戻の際に貸付が残っている場合に、払戻金と貸付金を相殺して払い戻すことを「控除弁済」、
通常郵便・通常貯蓄貯金の利用を終了する元金および利子の払戻し（民間金融機関における「解約」）を「全部払戻し」、
貯金の移転や統合を「転記」
:と呼称していた。
[ 通帳や貯金証書の副印鑑表示 ]
副印鑑から印影を電子的に複写する手口にて、不正な支払いを受ける事件が多発したため、現在、銀行などの金融機関では、不正防止策として通帳の副印鑑表示自体を廃止している。しかし郵便貯金の通帳や貯金証書では、副印鑑表示を継続していた。民営化直前には、新規預入時や通帳の再交付時には、副印鑑の印影をスキャナ等で取り込みにくくするために印影保護シールを貼付していた。副印鑑表示上に印影保護シールが貼付していない旧来の通帳や貯金証書については、順次印影保護シールが貼付された。
[ 通常貯金・貯蓄貯金の通帳冊数制限 ]
従来より通常郵便貯金および通常貯蓄貯金の預入は、それぞれ1人1冊の通帳に限られていた。すでに通常郵便貯金を預入している預金者が、新たに複数の新規預入をして2冊以上の通帳を利用することは禁止されており（後述）、法律上そのような場合、2冊目以降の通常貯金は利子を付されなかった。
:しかし多くは名寄せが行われず、1人で多数の通帳を保有する預金者があり、この名寄せの不備が郵便貯金の預入限度額の超過の他、従来より資金洗浄や振り込め詐欺等の金融犯罪に利用され、これらを助長する懸念があった。このため、目下預金者情報による名寄せが取り組まれていた。
:かつては貯金事務センターをまたいだ名寄せは行われていない、と堂々と囁かれていたほどであった。
[ 払戻証書 ]
郵便貯金の払戻は窓口で即時に払い戻す外、取扱局窓口に払戻請求後、貯金事務センターより払戻証書を送付し、再度取扱局窓口に提示して払戻金を受け取ることができ、無通帳で全部払戻請求の際はこの取扱になった。
[ ゆうちょ銀行発足後の各種取扱 ]
ゆうちょ銀行を参照のこと。
[ 貯金原簿 ]
郵便貯金では、他の金融機関の預貯金のように取引店制を採用しておらず、甲種団体貯金を除き全国どこの郵便局でも預入・払戻その他の請求をすることができた。そのため、他の金融機関の取引店業務相当する事務や貯金原簿、払戻証書の取扱、各地の貯金事務センターが行っていた。ただし、オンライン化されてから以降も、一部の貯金や請求は貯金事務センターの管轄をまたぐと取扱ができなかった。
[ 団体貯金 ]
郵便貯金では団体での取り扱いをすることができた。
[ 現金自動預払機 ]
貯金の種類
[ 通常郵便貯金（通常貯金） ]
自由に預入、払戻しができるほか、給与預入、年金や配当金の自動受取り、公共料金や代金等の自動払込みを利用できた。預入は10円以上1円単位。付利最低残高ならびに付利単位は10円。付利日を4月1日とする1年複利。通信端末による利用サービス「郵便貯金ホームサービス」も利用できた。送金の受け払いは別途郵便振替口座を開設して行ったが、概ね、民間金融機関の普通預金|普通預貯金に相当する。
[ 郵便貯金総合通帳（愛称 ぱ・る・る） ]
一冊に通常貯金と定額貯金、定期貯金を預入できる通帳。払戻しや自動払込みなどで通常貯金の残高が不足した場合、預入された定額貯金、定期貯金を担保に自動的に貸付され、支払いが受けられた。貸付金の返済は、通常貯金への預入によって自動的に行われた。民間金融機関の総合口座に相当するが、担保貯金の預入や自動貸付けは未成年の預金者についても利用できた。
[ 新総合通帳（愛称 ぱ・る・る） ]
通常郵便貯金の記号番号と同一の口座番号とする郵便振替口座を組み合わせて開設し、一冊の通帳で取扱う郵便貯金総合通帳。総合通帳のサービスのほか、郵便振替の電信による振替（他の加入者口座への送金）、払出し、受入れ、郵便振替#自動払出預入|自動払出預入（受取人の、新総合通帳でない通常貯金に預入する送金）が利用できた。
:*なお、この通常郵便貯金・通常貯蓄貯金に併設されている郵便振替口座のことを「自動移替口座」といい、払込みは1円以上1円単位であった。詳しくは郵便振替を参照。
[ 国際ボランティア貯金 ]
預金者の申込みにより、その利子のうち20%〜100%の範囲で指定した割合の金額を自動的に民間海外援助事業団体に寄附する貯金。通常貯金および貯蓄貯金が対象となり、「郵便貯金の利子の民間海外援助事業に対する寄附の委託に関する法律」に基く制度であった。
[ 通常貯蓄貯金（貯蓄貯金） ]
2段階の基準額を設け（10万円、30万円）、最終貯金現在高が基準額に達した日について通常貯金よりも高い利率を適用する貯金。4月1日と10月1日を付利日とする半年複利。自由に預入、払戻しができたが、給与預入、年金や配当金の自動受取り、公共料金や代金等の自動払込みは利用できなかった。民間金融機関の預金#貯蓄預金|貯蓄預貯金に相当する。
[ 定額郵便貯金（定額貯金） ]
預入日から6ヶ月間据え置き、その後は自由に払戻でき、最大10年まで預入できる貯金。利便性の高い郵便貯金の主力商品であった。利子は月割りによる半年複利。取り扱いや利子の計算を簡易に行うため、一口の預入金額を定額（現在は1,000円、5,000円等）に定めた事が名称の由来である。英語では通常“Teigaku-Saving”の呼称で案内されたが、逓信総合博物館においては説明文に“Fixed Amount Saving”の語を用いていた。
[ 自動積立定額郵便貯金（オート定額） ]
定期的に通常貯金から振り替えて預入する定額貯金。概ね、民間金融機関の積立定期預金に相当する。
[ 定期受取型定額郵便貯金 ]
一時に、またはオート定額により積み立てて預入し、定期的に一部金額づつ払戻す定額貯金。
[ 定期郵便貯金（定期貯金） ]
預入期間を定めて預入する貯金。民間金融機関の預金#定期預金|定期預貯金に相当する。愛称「ニュー定期」。郵政民営化の影響により2007年10月以降は自動継続できなかった。
[ 自動積立定期郵便貯金（オート定期） ]
定期的に通常貯金から振り替えて預入する定期貯金。
[ 積立郵便貯金（積立貯金） ]
毎月、1,000円以上100円単位の一定の金額を集金又は窓口で一定の期間繰り返し預入し、据置期間経過後（満期日）に一括して受け取る貯金。訪問集金を前提とした貯金であり、概ね、民間金融機関の預金#定期積金|定期積金に相当する。
[ 住宅積立郵便貯金 ]
積立満了後2年間を据置期間とし、公庫の住宅資金融資の斡旋（あっせん）が受けられる積立貯金。据置期間満了日の2年後を満期日とし、据置期間経過後はいつでも払戻せた。利子は月割。
[ 教育積立郵便貯金 ]
1年以上5年以内の期間積み立て、満期後に、国民生活金融公庫による積立額と同額の親族の教育資金融資の斡旋が受けられる積立貯金。
[ 関連業務 ]
ユーロジャイロ（日本郵政公社はユーロジャイロの加盟団体であった）
国際郵便為替
キャッシュカード
[ キャッシュカード ]
郵便貯金のキャッシュカードは凸版印刷、共同印刷、日立マクセル等により製造されていた（カード裏面にメーカーの記載があった）。エンボス|浮出し文字により氏名と貯金の記号・番号が打刻されていた。初期のものは黄色を基調としたデザイン（逓信総合博物館|ていぱーくに実物が展示されている）。その後黄緑色、1990年代半ばに緑をベースしたデザインに変わった。90年代初期には複数のイラスト入りデザインのカードが用意され、預金者がデザインを選べたこともあった。郵政公社発足後はクリーム色をベースにしたデザインとなった。郵政省・総務省・日本郵政公社の時期に発行されたカードがあるが、いずれもゆうちょ銀行発足後もそのまま使用できる。ただし、通常郵便貯金と通常貯蓄貯金のデザインの区別はなかった。また、七十七銀行などで見られるようなエンボスなどでの区別もなかった。そのため、発行時期などの違いによってデザインが違ってしまった場合を除き、各貯金の記号・番号の違いでのみしか\xA1 6hJL$G$-$J$+$C$?!#
[ ICキャッシュカード ]
2006年10月2日からは、ICチップを取り付けたEdy（エディ）との提携カードの発行を開始した（申し込みの際、通常のICカードまたはEdy機能付きICカードのいずれかを選択できた）。指静脈認証付きで、エンボスレスカードとなった。新規発行、既存カードからの切り替えいずれの場合も発行手数料は徴収しなかった（但し、切り替えの際にはキャッシュカードの提示が必要であり、提示できない場合は有料の再発行扱いとなった）。また、一般の郵貯ジョイントカードとは異なって通常のキャッシュカードであったため、有効期限の設定はなかった。
一部の郵貯ATM相互間利用提携金融機関のIC対応ATMでも利用が可能だったが、金融機関によっては対応が異なった。
なお、生体認証登録済みの郵貯ICキャッシュカードは
:みずほ銀行・三井住友銀行・りそな銀行・埼玉りそな銀行・秋田銀行・東北銀行・常陽銀行・武蔵野銀行・千葉銀行・千葉興業銀行・八千代銀行・第四銀行・北越銀行・福井銀行・京都銀行・近畿大阪銀行・紀陽銀行・但馬銀行・山陰合同銀行・阿波銀行・福岡銀行・佐賀銀行・肥後銀行・宮崎銀行・鹿児島銀行・みずほ信託銀行・住友信託銀行・栃木銀行・京葉銀行・愛知銀行・第三銀行・高知銀行及びICキャッシュカードを発行している一部の信用金庫とICキャッシュカードを発行している一部の信用協同組合|信用組合の各生体認証対応ATMでは暗証番号の他に「指静脈情報」による認証も必要となった。
[ 共用カード ]
クレジットカード等とキャッシュカードの機能を1枚にまとめた郵便貯金共用カード（愛称・ジョイントカード）も発行されていた。クレジットカード以外にも、航空会社のマイレージカードや自治体発行の住民カードと一体化したカードが発行されていた。所持できるのは1つの通常貯金につき3枚までであった。なお、ジョイントカードの発行後は、それまで使用していたキャッシュカードは、一定期間経過後使用できなくなった（ICキャッシュカードの場合は従前通り利用可能であった）。
オンライン
全国2箇所の計算センター（印西市、神戸市）から各拠点（PS）を経由し各郵便局・各ATMを結んでいた。各郵便局へは専用線が引かれていた（ISDN；PNET）。1990年代初頭まで、離島などでは電話回線の数が不足していてオンライン端末機（CTM）が設置されていない局（オフライン局）があった。常時開設のオフライン局では、窓口端末機（印字専用の機械）や乙号為替日附印・金額機（ナンバリング機）にて貯金通帳へ印字していた。2005年3月31日をもって東の川簡易郵便局（奈良県）が廃止、的場簡易郵便局（山形県）が一時閉鎖（その後、2007年4月30日付廃止）されたため、民営化直前は存在しなかった。なお、オフ局での新規預入の場合、非オンライン様式の通帳が専ら使われたが、1990年代になると、予めオン局において採番した通帳を使って通帳交付が行われるようになり、この場合磁気テープ付オンライン冊子が使われ、交付後にオンライン用のエンコードを行って用いることも可能であった。一方、貯金を扱わない郵便局には端末機は設置されず、通常は貯金の端末機を使って発行ぁ 9$kIaDL0YBX>Z=q$O@N$J$,$i$N
イメージキャラクター
郵便貯金のイメージキャラクターはリスであった。リスは木の実などのエサを貯める習性があるため、お金を貯める貯金のキャラクターとなったわけであるが、さらにリスは自分が貯めた木の実のかなりの数を食べ残し、それらは発芽して再び森に還るため、財政投融資により社会に福利を還元する郵便貯金にさらにふさわしいとされた。公式な愛称はなく、俗に「貯金リス」と呼ばれて民営化直前まで局の吊り看板などに見られた。しかし一部では既に「ユウちゃん」の愛称がイラスト横に書かれていた。その他に、\xA1 8=6b$rF~$l$kIuE{$K%+%K$N3($,IA$+$l$F$$$?$3$H$b$"$C$?!#%O%5%_$N! 2;!V%A%g %-%s!"%A%g%-%s!W$,!VCy6b!W$KDL$8$k$?$a$G$"$C$?!#1990年にモデルチェンジし、サンリオによるデザインの姿になった。愛称は「ユウちゃん」。妹の「アイちゃん」や他の家族もいた。愛称の由来は郵貯の「ゆう」である。妹の方は「友愛」という言葉から「アイちゃん」となったといわれているが、正確な理由は定かではない。また、余談であるが、簡易保険のマスコットキャラクター、カンガルーの「カンちゃん」は長らく同じデザインが使われていたが、日本郵政公社発足を機にモデルチェンジされた。郵政民営化により「貯金リス」・「ユウちゃん」「アイちゃん」・「カンちゃん」とも、民営化会社であるゆうちょ銀行・かんぽ生命保険では「使用不可」となり、両社とも公式キャラクターを制定していない。
脚注
関連項目
外部リンク
【金融の最新記事】
